PROGRAMA DE SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son sociedades comerciales que tienen por objeto facilitar el acceso al crédito de las Pymes a través del otorgamiento de garantías para el cumplimiento de sus obligaciones. Consiste en una estrategia asociativa entre grandes empresas y Pymes.

Estas Sociedades son un instrumento, aún no utilizado en toda su magnitud, que permite a las MIPyMES garantizar cualquier tipo de compromisos u obligaciones susceptibles de apreciación dineraria. Han surgido como respuesta a los problemas que deben afrontar las Pymes en sus relaciones de negocios con sectores de mayor tamaño o envergadura, entre las que pueden mencionarse:

• Dificultades estructurales para generar credibilidad de cumplimiento de contratos relacionado con temas de cantidad, calidad, permanencia, seguridad y sanidad.

• Falta de información sobre la región o sector al que pertenecen.

• Evaluación sobre la base de patrimonio neto y no de factibilidad de proyectos.

• Limitaciones para financiar el capital de trabajo.

• Financiamiento a largo plazo casi inexistente.

• Requerimiento de garantías hipotecarias con alto margen de cobertura.

Las Sociedades de Garantía Recíproca tienen por objeto otorgar garantías líquidas a sus socios partícipes (Pymes) para mejorar sus condiciones de acceso al crédito (entendido este como credibilidad para el cumplimiento de compromisos u obligaciones). Esta actividad la pueden realizar a través de la emisión de avales financieros (préstamos), técnicos (cumplimiento de contratos) o mercantiles (ante proveedores o anticipo de clientes) y de cualesquiera de los permitidos por el derecho mediante la celebración de Contratos de Garantía Recíproca. A su vez las SGR pueden brindar a sus socios asesoramiento técnico, económico y financiero en forma directa o a través de terceros contratados a tal fin.

• Negociar en representación de un cúmulo de Pymes mejores condiciones crediticias en cuanto a costo y plazos.

• Estar más cerca del empresario y tener mayor certidumbre sobre las posibilidades de éxito de sus proyectos.

• Asesorar en la formulación y presentación de proyectos.

Quienes integran una SGR

Socios partícipes: son únicamente los titulares de pequeñas y medianas empresas, sean personas físicas o jurídicas. Tienen como mínimo el 50% de los votos en asamblea, es decir que su opinión en las decisiones sociales deber ser respetada.

• Socios protectores: pueden ser personas físicas o jurídicas, públicas o privadas, nacionales o extranjeras, que realicen aportes al capital social y al Fondo de Riesgo de las SGR. Detentan como máximo el 50% del Capital Social. Los gobiernos provinciales o municipales pueden ser socios protectores de una SGR en la medida que se lo permitan sus respectivos ordenamientos jurídicos. El Fondo de Riesgo está destinado a dar sustento a las garantías que otorga la SGR.

• Con el fin que no existan preferencias hacia determinados socios partícipes (Pymes) la ley ha previsto que la SGR no podrá asignar a un mismo socio garantías por un valor que supere el 5% del Fondo de Riesgo.

• Ningún socio participe puede tener una participación mayor al 5 % en el capital social.

• Las SGR no pueden asignar obligaciones con un mismo acreedor por mas del 25% de su Fondo de Riesgo, de manera que estas deben atender las múltiples necesidades comerciales y financieras que tienen las Pymes con por lo menos 4 tipos de acreedores distintos, evitando así que la Pyme quede cautiva de un solo acreedor.

• Ser Pyme en términos de los parámetros de venta anual establecidos por la Resolución SEPyMEyDR Nº 675/2002.

• Adquirir acciones de la SGR (implica una inversión temporal de $1.000 aproximadamente).

• Presentarse a una SGR en actividad, que hará una pre-evaluación de sus condiciones económicas y financieras para ser sujeto de crédito.

• Tener normalizada la situación impositiva y previsional.

• Presentar un proyecto de negocios que requiera garantías para el cumplimiento de alguna obligación.

• La SGR evaluará las condiciones de riesgo crediticio de la Pyme y determinará los límites de garantía a otorgar y su plazo.